보험연구원 "데이터 표준화ㆍ개인정보보호 등도 고민해야"
웨어러블 기기를 상품 개발에 활용하는 보험사들이 늘고 있는 가운데 웨어러블 기기를 활용한 상품 개발ㆍ운영 시 개인정보보호, 형평성, 데이터 표준화 등에 대해 고민해야 한다는 지적이 제기됐다.
손지영 보험연구원 연구원은 보험연구원이 발간하는 ‘KIRI 리포트’를 통해 ‘보험산업의 웨어러블 데이터 활용’ 연구보고서를 발표했다.
먼저 손지영 연구원은 “최근 웨어러블 기기 보급 확대로 웨어러블 기기를 통한 신체활동 측정과 활용이 용이해짐에 따라 이를 위험 분석 및 상품개발에 활용하고자 하는 보험회사의 관심이 높아지고 있다”고 설명했다.
실제로 미국의 IT 조사ㆍ컨설팅 기관인 IDC(International Data Corporation)에 따르면 2020년 4분기까지 전 세계 웨어러블 기기 출하량은 전년 대비 27.2% 증가한 1억5350만개에 달하는 것으로 집계됐다.
독일 재보험사 손해보험기업 뮤니크리(Munich Re)도 건강데이터 분석 회사 Vivametrica에서 실시한 라이프스타일 행동(신체활동, 영양, 수면 등)과 건강의 관계를 분석한 임상연구를 바탕으로 웨어러블 데이터를 활용해 사망위험을 효과적으로 세분화할 수 있다고 평가했다.
웨어러블 기기는 주변의 정보를 수집ㆍ전달하는 센서가 있는 시계ㆍ신발ㆍ의류 등의 장치를 의미하며, 이러한 기기를 통해 수집된 신체활동 관련 데이터(걸음 수, 활동 시간, 거리, 소모 칼로리, 심박 수, 수면패턴 등)를 ‘웨어러블 데이터’라고 말한다.
손지영 연구원은 ‘보험산업의 웨어러블 데이터 활용’에 대한 긍정적인 요소로 보험료 할인과 보험회사의 위험 관리 등을 꼽았다.
그는 “보험회사는 실시간 웨어러블 데이터를 바탕으로 유병자를 보험 가입대상에 포함하거나 보험료 할인을 제공할 수 있으며, 이러한 프로그램은 보험회사와 소비자의 지속적인 교류기회를 제공한다”고 말했다.
예컨대 고위험 등급의 당뇨병 환자의 경우 운동 및 식이요법으로 관리한 혈당 수치를 웨어러블 기기를 통해 지속적으로 모니터링(CGM)함으로써 이를 바탕으로 보험에 가입하고 보험료를 할인받을 수 있게 된다는 것이다.
또한 “웨어러블 기기를 통해 측정되는 심박 수 변동(HRV)는 질병률ㆍ사망률 등과 관련이 있는 바, 보험회사는 이를 활용해 소비자 신체활동 모니터링, 소비자와의 접점 확대, 소비자의 건강한 생활습관 형성 통한 위험 관리 등을 할 수 있다”고 덧붙였다.
웨어러블 기기 활용 확대에 앞서 데이터 표준화와 개인정보보호, 형평성 문제 등을 고려해야 한다는 의견도 함께 내놓았다.
손지영 연구원은 “소비자는 상품ㆍ쿠폰 등의 목적 달성을 위해 단기적으로만 신체활동 변화를 보일 수 있으므로 보험인수나 보험료 책정에 웨어러블 데이터를 활용하려면 장기간의 데이터 수집 및 모니터링이 필요하며, 다양한 웨어러블 기기에서 수집되는 데이터도 표준화해야 한다”고 밝혔다.
이어 “웨어러블 데이터는 민감한 개인정보를 포함하고 있는 바, 보험회사가 이를 활용함에 있어 개인정보보호에 유의해야 하며, 웨어러블 데이터 제공은 고객의 자발적인 참여를 바탕으로 한다는 점을 명심해야 한다”고 말했다.
이와 관련해 미국은 의료서비스 관련 데이터의 경우 HIPAA(Health Insurance Portability and Accountability Act)와 같은 연방 규정에 따라 엄격하게 통제하고 있다. 유럽에서는 2018년에 제정된 GDPR(General Data Protection Regulation)을 통해 소비자 데이터의 접근 및 사용에 대해 규제하고 있다.
아울러 손지영 연구원은 “웨어러블 데이터를 활용한 보험상품 설계 또는 건강보상 프로그램 운영 시 웨어러블 기기를 사용하지 않는 소비자에 대한 ▲보험료 차별 ▲서비스 소외 문제 등과 같은 형평성 문제도 고려해야 한다”고 말했다.
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| ▲웨어러블 기기 활용한 보험상품 개발ㆍ운영시 형평성을 고려해야 한다는 지적이 제기됐다. (사진= DB) |
웨어러블 기기를 상품 개발에 활용하는 보험사들이 늘고 있는 가운데 웨어러블 기기를 활용한 상품 개발ㆍ운영 시 개인정보보호, 형평성, 데이터 표준화 등에 대해 고민해야 한다는 지적이 제기됐다.
손지영 보험연구원 연구원은 보험연구원이 발간하는 ‘KIRI 리포트’를 통해 ‘보험산업의 웨어러블 데이터 활용’ 연구보고서를 발표했다.
먼저 손지영 연구원은 “최근 웨어러블 기기 보급 확대로 웨어러블 기기를 통한 신체활동 측정과 활용이 용이해짐에 따라 이를 위험 분석 및 상품개발에 활용하고자 하는 보험회사의 관심이 높아지고 있다”고 설명했다.
실제로 미국의 IT 조사ㆍ컨설팅 기관인 IDC(International Data Corporation)에 따르면 2020년 4분기까지 전 세계 웨어러블 기기 출하량은 전년 대비 27.2% 증가한 1억5350만개에 달하는 것으로 집계됐다.
독일 재보험사 손해보험기업 뮤니크리(Munich Re)도 건강데이터 분석 회사 Vivametrica에서 실시한 라이프스타일 행동(신체활동, 영양, 수면 등)과 건강의 관계를 분석한 임상연구를 바탕으로 웨어러블 데이터를 활용해 사망위험을 효과적으로 세분화할 수 있다고 평가했다.
웨어러블 기기는 주변의 정보를 수집ㆍ전달하는 센서가 있는 시계ㆍ신발ㆍ의류 등의 장치를 의미하며, 이러한 기기를 통해 수집된 신체활동 관련 데이터(걸음 수, 활동 시간, 거리, 소모 칼로리, 심박 수, 수면패턴 등)를 ‘웨어러블 데이터’라고 말한다.
손지영 연구원은 ‘보험산업의 웨어러블 데이터 활용’에 대한 긍정적인 요소로 보험료 할인과 보험회사의 위험 관리 등을 꼽았다.
그는 “보험회사는 실시간 웨어러블 데이터를 바탕으로 유병자를 보험 가입대상에 포함하거나 보험료 할인을 제공할 수 있으며, 이러한 프로그램은 보험회사와 소비자의 지속적인 교류기회를 제공한다”고 말했다.
예컨대 고위험 등급의 당뇨병 환자의 경우 운동 및 식이요법으로 관리한 혈당 수치를 웨어러블 기기를 통해 지속적으로 모니터링(CGM)함으로써 이를 바탕으로 보험에 가입하고 보험료를 할인받을 수 있게 된다는 것이다.
또한 “웨어러블 기기를 통해 측정되는 심박 수 변동(HRV)는 질병률ㆍ사망률 등과 관련이 있는 바, 보험회사는 이를 활용해 소비자 신체활동 모니터링, 소비자와의 접점 확대, 소비자의 건강한 생활습관 형성 통한 위험 관리 등을 할 수 있다”고 덧붙였다.
웨어러블 기기 활용 확대에 앞서 데이터 표준화와 개인정보보호, 형평성 문제 등을 고려해야 한다는 의견도 함께 내놓았다.
손지영 연구원은 “소비자는 상품ㆍ쿠폰 등의 목적 달성을 위해 단기적으로만 신체활동 변화를 보일 수 있으므로 보험인수나 보험료 책정에 웨어러블 데이터를 활용하려면 장기간의 데이터 수집 및 모니터링이 필요하며, 다양한 웨어러블 기기에서 수집되는 데이터도 표준화해야 한다”고 밝혔다.
이어 “웨어러블 데이터는 민감한 개인정보를 포함하고 있는 바, 보험회사가 이를 활용함에 있어 개인정보보호에 유의해야 하며, 웨어러블 데이터 제공은 고객의 자발적인 참여를 바탕으로 한다는 점을 명심해야 한다”고 말했다.
이와 관련해 미국은 의료서비스 관련 데이터의 경우 HIPAA(Health Insurance Portability and Accountability Act)와 같은 연방 규정에 따라 엄격하게 통제하고 있다. 유럽에서는 2018년에 제정된 GDPR(General Data Protection Regulation)을 통해 소비자 데이터의 접근 및 사용에 대해 규제하고 있다.
아울러 손지영 연구원은 “웨어러블 데이터를 활용한 보험상품 설계 또는 건강보상 프로그램 운영 시 웨어러블 기기를 사용하지 않는 소비자에 대한 ▲보험료 차별 ▲서비스 소외 문제 등과 같은 형평성 문제도 고려해야 한다”고 말했다.
메디컬투데이 김민준 ([email protected])
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